3 dolog, amit minden felelősen gondolkodó embernek tudnia kell a pénzügyi mozgástérről

1. A pénzügyi célok fontosak

Ahhoz, hogy az életünkben képesek legyünk előrelépni, hogy anyagilag fejlődjünk, elengedhetetlen egy kis tudatosság, melynek első lépése az, hogy legyenek terveink. Ez lehet az első ingatlanunk megvásárlása, az ingatlanbefektetés, egy nagyobb összegű megtakarítás összegyűjtése vagy egy nyugdíjmegtakarítás létrehozása, a lényeg az, hogy a jövővel kapcsolatos elképzeléseinknek megfelelően alakítsuk ki őket.

Természetesen néha érdemes bátornak lenni és nagyra törni, de próbáljunk a realitások talaján maradni, hiszen a rendszeres bevételünktől, az általunk eltartott családtagok számától és még számos egyéb tényezőtől függ az, hogy pontosan milyen lehetőségeink vannak. A legjobb megoldás az, ha lépésekben haladunk: ne gondolkodjunk egy nagy ingatlanportfólió létrehozásán, amíg az első otthonunkat nem tudhatjuk magunkénak, és ne a jövedelmező befektetési formákat kutassuk, amíg nincs egy stabil vésztartalékunk. Ha a kisebb célokat megvalósítottuk, lépjünk tovább a következőre: ha jól haladunk, egyre bátrabbak lehetünk a terveink kovácsolása során.

2. A hiteleket okosan használjuk

A banki hitelekkel kapcsolatban megoszlanak a vélemények: vannak, akik teljesen elutasítják ezeket a lehetőségeket, mert tartanak azok veszélyeitől, mások pedig a pénzügyi fejlődés hatékony eszközének tekintik azokat. Bár mindkettőben van igazság, fontos tudni, hogy egy személyi kölcsön hatalmas segítséget jelenthet nekünk egy nehezebb élethelyzetben, egy lakáshitel pedig lehetővé teheti, hogy saját ingatlanhoz jussunk, az azonban egyáltalán nem mindegy, hogy hogyan használjuk őket.

Akár egy kisebb összegű személyi hitel, akár egy autó- vagy lakáshitel igénylését tervezzük, alaposan gondoljuk végig az azzal járó előnyöket és hátrányokat: egy hirtelen fellángolás, egy impulzusvásárlás nem az a cél, melynek eléréséhez hitelre van szükségünk, de ha egy nem várt nehéz helyzetből keressük a kiutat, vagy egy olyan beszerzést tervezünk, ami emeli az életszínvonalunkat és valódi segítséget jelent a mindennapokban, a banki kölcsön fontos segítséget jelenthet. Azt persze alaposan végig kell gondolni, hogy a törlesztőrészletek teljesítése belefér-e a havi költségvetésünkbe: ebben nagy segítséget nyújthat nekünk egy online elérhető hitelkalkulátor.

3. Legyünk tisztában az adózás alapjaival

Ha az egyetlen bevételünk a munkaviszonyból származik, egyszerű dolgunk van, hiszen a közterheket a munkáltató fizeti meg utánunk. Még ekkor is érdemes tisztában lenni azzal, hogy milyen adókedvezményeket vehetünk igénybe: egyebek mellett létezik az első házasok kedvezménye, a 25 év alatti fiatalok adókedvezménye, családi adó- és járulékkedvezmények, de sokan azzal sincsenek tisztában, hogy személyi kedvezményre jogosultak valamilyen súlyos fogyatékosságnak minősülő betegség miatt, hiszen ezek közé tartozik a sokakat érintő laktózintolerancia vagy a gluténérzékenység is.

Vállalkozóként ennél nagyobb tudásra van szükségünk, így érdemes kikérni egy könyvelő vagy adótanácsadó segítségét is, de adófizetési kötelezettségünk keletkezik a lakáskiadás után és számos egyéb, befektetésből származó bevétel kapcsán is: ezekkel fontos tisztában lenni, ha szeretnénk elkerülni egy nagyobb összegű büntetés kiszabását.

Tudatosság nélkül nem megy

Ha szeretnénk otthonosan mozogni a saját pénzügyeink világában, és az a célunk, hogy mindig okos döntéseket hozzunk, érdemes egy kicsit elmerülni ebben a világban. Szerezzük meg az alapvető pénzügyi ismereteket, melyeket aztán fordítsunk a saját hasznunkra, így tudatosan, lépésről lépésre haladva folyamatosan közelebb kerülhetünk a céljaink eléréséhez.

Ez a cikk egy fizetett promóció, támogatott tartalom, megrendelője a K&H Bank Zrt. A cikkben hivatkozott termék vagy termékek részletei és feltételei a K&H Bank személyes ügyfélpontjain és honlapján (www.kh.hu) érhetőek el. A biztosítási termékeket a K&H Biztosító Zrt. nyújtja. (X)